你是否覺得想在股市中獲利一定要花許多時間，研究財報、學會技術分析、隨時注意時事及每天盯盤才能賺取更多的報酬？但其實大部分的投資人，都只想在短期就致富，而忽略唯有擁有正確的投資心態，定期的投入資金，再加上時間滾出的複利效應，才能帶出最大的報酬，讓我們跟著這本書的內容來一探究竟是採用什麼方法及具備什麼心態，讓我們一年只需花五分鐘就能贏過大部分的投資人。
一、本書在說什麼
作者陳逸朴，是「小資YP投資理財筆記」的站長，該部落格的文章刊登在各大財經媒體中，而書中就是透過作者所整理出的一套理財思維系統，來陳述如何不用盯盤及主動選股，只需要簡單透過指數化投資及資產配置，就能讓人用最少的時間獲得可觀的報酬及擁有更多時間享受生活。
二、為什麼要學會投資
你可能會問為什麼我們一定要存錢、學會理財及投資，現在賺的錢已足夠平時生活所需，為何不能及時享樂就好，根據2020年金融研訓院「台灣金融生活調查」指出，有近2成國人無法在一周內籌到10萬元，且有3成國人沒有儲蓄或僅有微薄儲蓄，這些人在未來生活上若遇到重大的緊急狀況，將會面臨巨大的財務壓力。
另外通貨膨脹會使我們的實質購買力下降，根據台灣行政院主計處的統計資料，1981年的消費者物價指數為50.47，2021年的數字為103.84，計算得出通膨率為105.75%，因此40年前的100萬到現在只剩48萬多，通貨膨脹就像隱形的小偷會慢慢讓我們的錢消失。
我們也需要為退休生活做準備，每個人都會面臨生老病死，當無法再獲取收入，我們就必須依靠我們的儲蓄生活，因此學會投資，藉由金錢幫我們工作，賺取被動收入，除了能加快累積資產的速度，也能讓我們安心不用再擔心往後的退休生活。
三、投資前的準備
投資的第一步就是要養成儲蓄的習慣，將本金投入市場，靠金錢幫我們賺取報酬，但在這之前需要降低不可預期風險對我們所帶來的危害，因此投資前需要先準備好「緊急預備金」及「保險」當作我們的安全堡壘，最後再以投資加速資產成長，讓我們在投資理財的路上走得更安心。
分別摘要緊急預備金及保險的重點
緊急預備金：
當發生需要馬上拿出大筆支出的事件（ex:結婚、車禍、裝潢等等）能夠馬上有錢支應，不至於去變賣財產或借錢，因此緊急預備金是理財的基底。那緊急預備金該存多少？根據政府統計過去二十年間的平均失業週數，約為22~30週之間，差不多就是6~7個月的時間，因此假如你每個月的花費為2萬，就必須準備12萬的緊急預備金，這筆款項能以防我們在生活中發生重大事件時，不至於影響我們原本的生活。
保險：
當未來發生意外，我們可以把風險轉嫁給保險公司，因此這是一種集結眾人力量來分攤風險的方法，意外是否會發生不是我們能決定的，因此為了降低意外造成的損失，我們必需付出一些成本（保費），那要保定期險還是終生險？定期險是一年簽約一次，隨著年紀增長每年的保費也會增加，且只有在繳保費的當年才有保障；終生險是繳完固定期間的保費（ex:20或30年)後就能擁有終身保障，乍看之下會覺得終身險比較划算，但其實20年的終生險保費會大於20年定期險保費，因為保險公司已經把你未來發生風險所需支出的費用，都分攤至各年的保費裡了；此外只要把這20年終身險及定期險保費的差額投入股市投資，會發現你存下來的錢已經超過保險公司所提供的保障金額，因此保定期險就足夠把風險轉嫁出去了，而我們的財富，其實才是最好的保險。
四、開始投資—選擇ETF當投資工具
投資之所以可以加速我們累積財富，是因為複利金三角是由本金、時間、年化報酬率所組成，所以當我們越早投資、投入的本金越大，就能透過複利效應，幫我們把資產越滾越大。 ETF（Exchange Traded Funds)全名為在交易所交易的基金，在台灣翻譯為「指數股票型基金」，ETF的核心是透過追蹤指數，擁有一籃子的股票，並隨著市場的漲跌，取得平均的市場報酬，因此指數就比擬ETF後面的專業經理人，但指數是透過電腦計算並不會受到人為的操控，這有別於一般主動選股的投資人，會受到人為因素的影響。
ETF這種投資工具有三個優點：錢多、事少、心平靜，因為我們不需要每天盯盤，所以會擁有更多時間在更重要的事上，我們只需要長期持有並不斷投入，就能獲取市場上的平均報酬。 在股票市場中，有人獲利就會有人虧損，但為什麼我們只求獲得平均報酬就好，而不去主動追求更多的報酬？
根據2021年標普道瓊斯指數公司針對美國、非美國、新興、全球市場調查發現獲取超過市場平均報酬的人大約只有15%，這代表股市中的超額報酬往往都僅落在少入人的手中，且有超過一半以上的人僅能獲取連市場平均都不到的報酬，而透過ETF就能讓我們輕鬆的贏過市場超過50%的投資人。
五、正確的投資心態
透過ETF來投資，執行上雖然容易，但這樣投資方式的難處在於我們的「心態」，擁有正確的心態，才能渡過每一次市場的難關，且長時間的投入並持有，最終獲得讓人驚艷的報酬。
因此在投資ETF的過程中，要知道有4項我們能夠控制的事及1項我們不能控制的事，說明如下：
四項能控制的事
（一）成本：
包含管理費、手續費、內扣費用及稅金等等，每位投資人所獲得的報酬扣調成本後，會導致報酬有不同程度的減少，因此我們選擇的ETF要以低成本為主，因為它會影響我們累積資產的多寡、達成財務目標需要的時間，因此成本是影響整個投資效益的關鍵因素，我們必須慎重看待成本這件事。
（二）風險：
價值投資之父班傑明·葛拉漢說過：「成功的投資在於管理風險，而非避免風險」，投資都會有風險，但我們可以將風險控制在自己可以承受的範圍內，因此透過投資多元資產，以資產配置來降低資產波動就能達成高報酬低風險的投資成效。
資產配置的原理是藉由資產間價格變動的相關性為基礎，相關性就好比冬天的時候賣紅豆湯的店家生意比較好；反之夏天的時候賣挫冰生意會比較好，這表示這兩者間店存在負相關性。
資產配置的理論基礎，來自於諾貝爾經濟學獎得主馬克維茲，他於1952發表了現代投資組合理論，他提出如果資產之間的報酬是不完全相關性，則將其納人同個投資組合中，可以在整體報酬率不變之下，降低投資組合的波動程度。相關性的數值範圍在-1～+1之間，不同的相關性有不同消除風險的作用，而根據過去25年的資料顯示，股票與債券之間有14年的時間呈現負相關，因此作者建議我們的投資組合可以採用這兩大類型。
（三）時間：
持股時間的長短對於所面臨的風險與報酬會不一樣，根據過去的歷史資料來看，人類的經濟活動與科技發展不曾間斷，這也預期未來的經濟發展會不斷的成長，因此只要我們投入市場的時間夠長，就能透過複利效應帶給我們豐厚的果實。
許多投資人之所以無法長期持有股票是因為比起賺錢，更討厭虧損的感覺，就好比你損失1元會需要賺回2~2.5元才能彌補你的痛苦，所以風險偏好會隨著情境（獲利或損失）不同而改變，這就稱為「損失規避」，但我們永遠不會知道市場何時會漲何時會跌，因此當你受不了虧損賣出資產後，幾乎不可能在適當的時間買回資產參與上漲日，根據書中的模擬結果顯示，不管投資人在市場下跌幾%賣出，都不及始終保持在市場的投資策略。
（四）行為：
投資人之所以會做出不理性的投資行為，是因為我們對投資感到很多的疑慮及不確定，因此當市場有任何起伏就會影響我們所做出決策，唯有堅信自己所採用投資策略及背後的原理，才能在市場上有任何動盪時，不會做出使自己失去更多報酬的機會。
一項不能控制的事-運氣：明智的投資人必須知道市場報酬是不能控制的，這完全只能端看我們的運氣，因此我們不需要花費太多的時間去研究股市，只要掌握我們能控制的因素，簡單的擁抱市場，就能帶來卓越的結果，因為我們知道整體的市場經濟還是會不斷成長，帶我們抵達財務目標。
六、實際執行ETF的五大步驟
（一）建立投資目標：
設立明確的財務目標，像是存孩子的教育費、房子頭期款、退休金等等，再以預計年化報酬率（過去全世界大盤的年化報酬率約為6%~10%，所以我個人保守估計是用6%來計算）據以推算出每月需要投入多少資金。
（二）決定投資市場：
選擇投入台灣或全球市場，根據vanguard對全球投資分析，相對於單一市場的投資組合，多元的全世界配置將有效降低資產波動。
（三）資產配置與標的：
考量個人風險的承受度，決定適合的資產配置，股債比例可以採用「110-年齡數」來做配置，例如25歲的年輕人，股債比就可以採用85:15，在長時間的投資下，高股票比例會比高債券比例，所獲得的報酬更好，因此我們選擇的股債比會影響未來的報酬，另外投資標的不要過多，以利後續資產配置及再平衡的管理。
（四）設立購買頻率：
依循自己所設立的投資計畫，並考量相關的費用後，在固定的時間區隔投入資金，而不是受到情緒及股價的影響來決定投入的時點，這樣才能確保隨時參與市場的成長。
（五）一直買，就對了：
為了讓資產不斷成長，持續投入資產也是投資成功的重要關鍵，因此我們只要遵守投資紀律，不被市場的任何大風大浪所影響，最終將能實現財務目標。
七、結語
在讀這本書時我其實很有共鳴，因為我一開始也是採用主動選股的方式來投資美國市場，但在投資的過程中我發現這樣的投資方式會影響我原本的生活，於是開始陸續研讀許多投資的書籍，像是《投資金律》、《智慧型資產配置》、《定期定值投資策略》、《堅持不懈》等，及去上綠角《資產配置戰略總覽》的課程後，我對於整個投資歷史的背景更加了解，也我發現採用指數股票型基金，才是真正能幫我達成財務目標的投資工具，與本書所提出的概念與想法一致，且書中採用許多數據、歷史資料及比喻來論證說明，幫助我們建立正確的投資心態，是一本連投資初學者也能讀懂的書。
目前我是以85:15的股債比來分配8種投資標的，且於每年年初投入一次，年底再平衡一次，就如同作者說的一年只需要花5分鐘，就能讓指數化投資變成你最沉默卻最有利的支柱，且獲得卓越的結果，並過上自己真正想要的生活。
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